מימון עסקים - קרנות
מטרת הלוואה
1. השקעה - הרחבת עסק ופיתוחו
2. הון חוזר - לתפעול שוטף
3. הקמת עסק חדש
2. הון חוזר - לתפעול שוטף
3. הקמת עסק חדש
קהל יעד
עסקים קטנים ובינוניים, לקוחות בנק הפועלים ומצטרפים חדשים, שהם:
1. עסקים בהקמה
2. עסקים קטנים - עוסק מורשה/תאגיד, בעלי מחזור מכירות שנתי עד 25 מיליון ש"ח בשנה שקדמה להגשת הבקשה
3. עסקים בינוניים - בעלי מחזור עסקי שנתי עד 50 מיליון ש"ח
1. עסקים בהקמה
2. עסקים קטנים - עוסק מורשה/תאגיד, בעלי מחזור מכירות שנתי עד 25 מיליון ש"ח בשנה שקדמה להגשת הבקשה
3. עסקים בינוניים - בעלי מחזור עסקי שנתי עד 50 מיליון ש"ח
סכום הלוואה
עסק בהקמה - עד 500 א' ₪
עסק עם מחזור עסקי שנתי עד 5 מ' ₪ - עד 500 א' ₪
עסק עם מחזור עסקי שנתי של 5 מ' ₪ ועד 25 מיליון ₪ - הלוואה עד לסך של 10% (יצואנים 12%) ממחזור ההכנסות השנתי שקדם להגשת הבקשה או 2 מיליון ש"ח, הנמוך מביניהם
עסק עם מחזור עסקי שנתי של 25 מ' ₪ ועד 50 מיליון ₪ - הלוואה עד לסך של 10% (יצואנים 12%) ממחזור ההכנסות השנתי שקדם להגשת הבקשה או 3 מיליון ש"ח, הנמוך מביניהם
עסק עם מחזור עסקי שנתי עד 5 מ' ₪ - עד 500 א' ₪
עסק עם מחזור עסקי שנתי של 5 מ' ₪ ועד 25 מיליון ₪ - הלוואה עד לסך של 10% (יצואנים 12%) ממחזור ההכנסות השנתי שקדם להגשת הבקשה או 2 מיליון ש"ח, הנמוך מביניהם
עסק עם מחזור עסקי שנתי של 25 מ' ₪ ועד 50 מיליון ₪ - הלוואה עד לסך של 10% (יצואנים 12%) ממחזור ההכנסות השנתי שקדם להגשת הבקשה או 3 מיליון ש"ח, הנמוך מביניהם
תקופת הלוואה
72 חודשים
גרייס עד 12 חודשים ויתרת ההלוואה ב60 תשלומים
גרייס עד 12 חודשים ויתרת ההלוואה ב60 תשלומים
ריבית
הריבית המקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק
מסלול הריבית להלוואה: הלוואה בריבית פריים
מסלול הריבית להלוואה: הלוואה בריבית פריים
ביטחונות להלוואה
ערבות בעלים - ערבות אישית של הבעלים או של כל בעלי המניות בחברה הלווה. בטחונות נוספים בשיעור של 25% מסכום ההלוואה, הביטחונות בכפוף לאישורם ועל פי שיקול דעת הבנק ו/או שעבוד הנכס/הציוד במקרים בהם ההלוואה נועדה למימון רכישתו.
עסקים עם מחזור שנתי של החל מ – 25 מיליון ₪ ועד 50 מיליון ₪, שקיים אצלם שעבוד שוטף כללי לבנק אחר על נכסי החברה, יהיו זכאים להלוואה בקרן בתנאי שביטלו את השעבוד השוטף הכללי או הסכימו לחתום על מסמך פרי פסו
עסקים עם מחזור שנתי של החל מ – 25 מיליון ₪ ועד 50 מיליון ₪, שקיים אצלם שעבוד שוטף כללי לבנק אחר על נכסי החברה, יהיו זכאים להלוואה בקרן בתנאי שביטלו את השעבוד השוטף הכללי או הסכימו לחתום על מסמך פרי פסו
הטבות בעמלות
פטור מעמלת הקצאת בטוחה
הנחה של 70% מעמלת עריכת מסמכים על פי תעריפון הבנק
הנחה של 70% מעמלת עריכת מסמכים על פי תעריפון הבנק
מטרות הלוואה:
מדינת ישראל ערבה להלוואות שמעמידים הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים
- מסלול הון חוזר - הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער תזרימי.
- מסלול השקעות - הלוואות המיועדות למימון הרחבת עסקים קיימים.
- מסלול עסקים בהקמה - הלוואות המיועדות למימון הקמת עסקים חדשים.
- מסלול השקעות בתעשייה - מיועד לעסק בינוני בעל ותק פעילות של 3 שנים ומעלה
ההלוואות יועמדו באמצעות הבנקים בעבור עסקים קטנים ובינוניים, אשר ישנה הצדקה כלכלית לקיומם ויש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה.
תנאי הסף:
- מחזור הכנסות שנתי של עד 100 מיליון ₪. מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪ - מוגדר כעסק קטן. מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪ - מוגדר כעסק בינוני.
- לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס בישראל.
- חשבונותיו של העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מוגבלים ו/או מעוקלים ואף אינם מועמדים להגבלה.
- בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל.
- העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
- לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.
- לעסק לא קיימת הלוואה במסגרת קרן העולה העצמאי אשר הועמדה בשנת 2012 ואילך או מהקרן ליצואנים וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר.
- בעמותות: במקרה של חשבון מוגבל של מי ממורשי החתימה בעמותה או של מי מחברי העמותה, יש לראות את העמותה ככזאת שאינה עומדת בדרישות הסף לקרן.
תנאי הלוואה:
סכום מקסימלי: 500,000 ש"ח עבור עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ש"ח, 8% מהמחזור עבור עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח.
תקופת הלוואה: עד 5 שנים. מתוכן 6 חודשי גרייס ועד 54 תשלומי החזר.
ריבית: ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה.
בטחונות: 60%-85% מהערבות ניתנת על ידי המדינה. הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות (כולל נזילים) עבור היתרה עד 25%. נדרשות גם ערבויות אישיות של הבעלים.
סכום הלוואה
מ 50,000 ש"ח עד 750,000 ש"ח
תקופת החזר הלוואה
עד 5 שנים, תקופת גרייס עד 6 חודשים
ריבית
פריים + 2.1%
בטחונות
ערבות אישית של היזמים, ערבות אישית של בני/בנות זוגם, בטחונות מטריאליים (לפחות 25% מגובה אשראי), ערבות הקרן
עמלות של הבנק
עמלות עריכת מסמכים בגין הקמת ההלוואה
תיאור
הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים, המסלול בשיתוף עם בנק לאומי
משרד העלייה והקליטה מפעיל תוכנית לעידוד יזמות עולים. התוכנית מסייעת לעולים חדשים ותושבים חוזרים המעונינים לפתוח ולפתח עסק, להגשים רעיון או חלום.
מטרות התוכנית
מתן סיוע בלימוד ואיתור היתרונות היחסיים של העולה בתחום העסקי.
לאפשר קידום קריירה אישית באמצעות פניה לעיסוק עצמאי.
לסייע בהקמת עסקים חדשים של עולים יזמים.
לסייע בביסוס ובקידום עסקים קיימים.
קריטריונים לקבלת הלוואה
- זכאים להלוואה:
- עולים, אזרחים עולים, תושבים חוזרים, קטינים חוזרים ובני עולים בתקופת הזכאות.
- בני עולים המקיימים משק בית נפרד יהיו זכאים לקבל סיוע מהקרן ככל עולה חדש ובתנאי שימציאו כתב ויתור מהוריהם.
- במידה והעסק הוא בבעלות מספר בני משפחה מקרבה ראשונה, יהיה לווה אחד זכאי ל- 100% מסך ההלוואה בקרן, ואילו השני ל- 75%, והשלישי ל- 50% מגובה ההלוואה המירבית.
- עסקים בשלבי הקמה או עסקים הפעילים עד 4 שנים (ממועד הרישום במשרדי מע"מ).
- באם היזם או בת זוגו קיבלו הלוואה בעבר מהקרן, יוכלו בני הזוג לקבל השלמה להלוואה עד סכום כולל של 125 אלף ₪ .
- ליזם יש כישורים מקצועיים מתאימים להפעלת העסק, כולל רישיון מקצועי במקרים רלוונטיים. (לבקשה יצורפו אישורים הרלוונטיים לתחום העסק).
- היזם חייב להשקיע בעסק מהונו העצמי בהתאם לקריטריונים המוצגים בטבלת סכומי הלוואה ותנאיה.
- התוכנית העסקית מציגה יכולת אישית וסבירות כלכלית להצלחת העסק.
- התוכנית העסקית מראה יכולת לפרוע את ההלוואה בעתיד.
- כספי ההלוואה ישמשו אך ורק למטרה המופיעה בתוכנית העסקית או בהתאם לאישור ועדת הקרן.
- ביצוע ההלוואה מותנה בפניה לקבלת רישוי מהרשויות המתאימות.
- העסק יהיה מקור פרנסתו העיקרי של היזם והוא יעבוד בו בעצמו
סכומי הלוואה ותנאיה
- גובה הלוואה מרבי - 125,000 ₪ בשלב א'. לאחר 3 שנים מיום קבלת ההלוואה יוכל הלווה להגיש בקשה שנייה להלוואה נוספת ע"ס 125 אלף ₪ .
- ריבית – פריים + 1.75%.
- ביטחונות – 10% מסך ההלוואה הנערבת. ניתן להחליף את הביטחונות בערב נוסף על מלוא גובה ההלוואה.
- הון עצמי מינימלי – 25% מסך ההלוואה המאושרת.
- תקופת פרעון - 6 שנים.
- תקופת גרייס – עד 12 חודשים.
מטרת הלוואה
כל מטרה לפיתוח העסק (השקעות בציוד ובשיפורים טכנולוגיים, פיתוח עסקי, שיווק, הון לצמיחה ועוד)
תנאי הלוואה
- סכום: עד 2 מיליון ₪
- ריבית: פריים + 1.5%
- תקופה: עד 5 שנים (כולל עד 6 חודשי גרייס על הקרן)
- ביטחונות נדרשים: עד 40% מגובה ההלוואה
- ערבות אישית: 100% מההלוואה
- עלות התהליך: 1% מגובה ההלוואה המאושרת; במידה שלא אושרה ההלוואה אין כל עלות
קריטריונים לקבלת הלוואה
- תחום: מפעלי תעשייה ועסקים יצרניים מוטי ייצוא
- היקף פעילות: מחזור מכירות של מעל 5 מיליון ₪ (ועד 100 מיליון ₪); למעלה מ- 10 עובדים
- מיקום גיאוגרפי: גליל או נגב בלבד (לא כולל חיפה)